PELABURAN UNIT AMANAH MELALUI AKAUN 1 KWSP

Sejak beberapa tahun lalu, pihak KWSP membenarkan para pencarum untuk menyertai pelaburan unit amanah melalui pengeluaran sebahagian daripada amaun akaun 1. Pengeluaran dari akaun 1 KWSP boleh dibuat setiap 3 bulan berdasarkan kelayakan mengikut Jadual Simpanan Asas KWSP (EPF Basic Saving Schedule).

Pengeluaran untuk tujuan ini dibenarkan bertujuan untuk memberi peluang kepada pencarum-pencarum KWSP menikmati potensi pulangan yang lebih tinggi berbanding dividen tahunan yang diagih oleh KWSP. Pencarum yang membuat pelaburan ke unit amanah melalui pengeluaran KWSP berpotensi memperolehi pulangan di antara 12% - 17% setahun berbanding purata dividen KWSP iaitu di sekitar 5% - 5.5% setahun. Pulangan tahunan yang mencecah 3 kali ganda ini membolehkan pencarum mempunyai simpanan persaraan yang jauh lebih besar apabila mencapai usia 55 tahun.

Mengikut satu kajian yang dibuat oleh pihak KWSP, lebih 75% golongan pesara di Malaysia menghabiskan semua simpanan persaraan mereka hanya dalam tempoh kurang dari 3 tahun selepas mencapai usia persaraan. Statistik ini amat membimbangkan kerana pesara terpaksa kembali bekerja untuk menampung perbelanjaan bagi meneruskan kehidupan. Tidak kurang juga yang terpaksa hidup dalam keadaan sengsara kerana tidak mampu bekerja ekoran masalah kesihatan di usia tua.

Pencarum KWSP perlu merebut peluang keemasan yang diberikan oleh pihak KWSP ini demi masa depan persaraan yang lebih baik. Dengan membuat pelaburan ke unit amanah, pencarum KWSP bakal memiliki jumlah simpanan yang jauh lebih tinggi seterusnya mampu menikmati kehidupan yang selesa untuk tempoh yang lebih lama.

Sebagai perbandingan, pencarum yang membuat pelaburan ke unit amanah sebanyak RM10000 pada usia 35 tahun bakal mempunyai simpanan mencecah RM163,000 pada kadar pulangan 15% setahun apabila mencapai usia 55 tahun kelak berbanding hanya RM25,000 (pada kadar 5% setahun) jika hanya membiarkan jumlah RM10000 tadi dibiarkan begitu sahaja dalam akaun 1 KWSP. Bayangkan betapa besarnya nilai kerugian yang ditanggung sekiranya pencarum mengambil langkah bijak hari ini dengan menyertai pelaburan unit amanah melalui pengeluaran akaun 1 KWSP hari ini.

Alangkah ruginya jika pencarum-pencarum KWSP yang layak tetapi tidak mengambil langkah mudah ini yang bakal membawa satu impikasi besar dalam kehidupan khususnya selepas bersara nanti. Bagaimana situasi anda untuk menghadapi hari-hari persaraan sebenarnya terletak di tangan anda sendiri. Dengan hanya mengambil satu tindakan bijak hari ini pastinya kehidupan persaraan anda lebih selesa dan bahagia kerana memiliki persediaan kewangan yang mencukupi sebagai bekalan apabila anda sudah tidak bekerja dan tidak mempunyai apa-apa sumber pendapatan lain.

Namun sehingga ini masih ramai di kalangan pencarum KWSP yang ragu-ragu dan tidak begitu yakin dengan pelaburan unit amanah terutama kebimbangan mengenai risiko kehilangan simpanan mereka. Lantaran itu mereka ini teragak-agak untuk menyertai skim yang ditawarkan oleh pihak KWSP ini. Kebanyakannya bimbang pelaburan mereka melalui simpanan KWSP dalam unit amanah akan menghadapi kemerosotan nilai yang memungkinkan mereka kehilangan sebahagian besar simpanan persaraan.

Sebagai satu-satunya organisasi terbesar yang menguruskan simpanan persaraan pekerja, pihak KWSP sebenarnya telah membuat kajian yang mendalam mengenai pelaburan unit amanah sebelum mengambil keputusan membenarkan pencarum mengeluarkan sebahagian daripada akaun satu untuk dilaburkan dalam unit amanah. Pihak KWSP sudah tentu tidak akan mempertimbangkan skim ini sekiranya ia tidak mampu memberikan pulangan yang lebih baik berbanding dividen badan itu sendiri. Oleh itu hanya pelaburan di syarikat-syarikat pengurusan unit amanah tertentu yang mempunyai rekod pencapaian terbaik sahaja dibenarkan oleh pihak KWSP. Antara yang terkemuka ialah Public Mutual Berhad iaitu syarikat unit amanah swasta terbesar di Malaysia dengan nilai dana diuruskan melebih RM43 bilion dan seramai lebih 2,500 000 pemegang akaun (Data sehingga Nov 2011).

Purata dividen tahunan KWSP sejak 10 tahun ialah di sekitar 5.5%. Dengan peningkatan kadar inlasi kadar ini tidak mampu memberikan pertumbuhan yang kompetetif kepada simpanan hasil caruman pekerja. Sebagai alternatif terbaik pencarum yang layak dibenarkan membuat pelaburan ke unit amanah untuk memperolehi pulangan yang lebih tinggi bagi satu tempoh pelaburan jangka panjang.  Mengikut rekod, kadar pulangan bersih tahunan yang dicatatkan oleh dana-dana tertentu Public Mutual Berhad ialah di antara 12%-17% setahun, yang sudah tentunya amat baik berbanding dividen diberikan oleh pihak KWSP. Dana-dana tertentu pula menawarkan perlindungan insuran secara percuma kepada pelabur-pelabur termasuk pelabur KWSP. Inilah antara kelebihan yang perlu direbut oleh semua pencarum KWSP yang layak.

Sebahagian daripada simpanan akaun satu pencarum tidak dibenarkan untuk tujuan pelaburan ke unit amanah. Jumlah ini akan terus tersimpan dan kekal dalam akaun satu KWSP pencarum dan hanya boleh dikeluarkan apabila mencapai usia 55 tahun. Ianya dikenali sebagai Simpanan Asas yang ditetapkan mengikut usia pencarum. Hanya lebihan daripada jumlah Simpanan Asas ini yang boleh dilaburkan ke unit amanah manakala pada setiap kali pelaburan hanya 20% daripada lebihan Simpanan Asas ini yang dibenarkan. Pelaburan seterusnya hanya boleh dibuat selepas setiap 3 bulan menggunakan kaedah pengiraan yang sama.

Kaedah pelaburan secara berkala ini sebenarnya mempunyai kelebihan dan memberi potensi keuntungan lebih tinggi kepada pelabur unit amanah termasuk pelabur-pelabur melalui skim KWSP. Melalui kaedah pelaburan setiap 3 bulan, pelabur akan memperolehi unit-unit pada harga kos purata atau dikenali sebagai Nilai Kos Purata Ringgit. Kebiasaanya harga kos purata unit adalah lebih rendah berbanding purata harga unit bagi sesuatu tempoh pelaburan dan ini memberi lebih keuntungan kepada pelabur apabila unit-unit mengalami kenaikan nilai.

Pelaburan unit amanah adalah satu kaedah yang telah lama menjadi pilihan bagi pelabur-pelabur yang mempunyai tunai untuk memperolehi keuntungan dalam jangkapanjang atau sederhana. Sebelum ini hanya pelabur-pelabur yang mempunyai lebihan tunai mampu menyertainya  dan meraih keuntungan daripada pelaburan unit amanah manakala bagi yang tidak mempunyai lebihan tunai tidak berpeluang sama sekali melainkan dengan mendapatkan pinjaman dari institusi kewangan, namun cara ini tidaklah digalakkan. Kini dengan kelonggaran yang diberikan oleh pihak KWSP, pencarum-pencarum yang tidak mempunyai lebihan tunai juga boleh meraih keuntungan daripada pelaburan unit amanah, sama seperti pelabur-pelabur tunai. Malah servis caj yang dikenakan oleh syarikat-syarikat unit amanah juga lebih rendah iaitu hanya 3% berbanding 5.5% bagi pelaburan secara tunai.

Pencarum KWSP yang mengambil sikap tunggu dan lihat untuk menyertai skim ini sebenarnya tidak memperolehi apa-apa keuntungan dengan sikap sedemikian. Semakin lama anda menunggu semakin “besar nilai keuntungan” yang terlepas. Ketika pencarum yang membuat pelaburan menikmati pulangan setinggi 15% setahun anda yang masih tidak berbuat demikian masih menerima dividen sekadar 5% setahun. Selain itu semakin usia anda meningkat dari tahun ke tahun, jumlah Simpanan Asas KWSP juga akan meningkat dan ini memungkinkan jumlah yang boleh dilaburkan ke unit amanah semakin kecil. Jadi yang terbaik ialah untuk menyertai skim ini seberapa segera sebaik sahaja anda melepasi had kelayakan Simpanan Asas yang ditetapkan oleh pihak KWSP.

Simpanan akaun 1 KWSP tidak boleh dikeluarkan selagi anda tidak mencapai usia 55 tahun sepertimana ditetapkan oleh pihak KWSP. Anda juga tidak boleh melakukan sesuatu ke atas simpanan anda sebelum tempoh itu dan selama itulah anda hanya mampu menerima apa sahaja kadar pulangan (dividen) yang diagihkan oleh pihak KWSP. Dengan kata lain anda hilang pengawalan ke atas simpanan anda sendiri, juga tidak berpeluang memaksimukan pertumbuhan simpanan persaraan anda. Pelaburan ke unit amanah adalah satu-satunya langkah yang dibenarkan oleh pihak KWSP untuk anda mengaktifkan simpanan anda ke tahap optimum bagi membolehkan anda memperolehi simpanan persaraan yang lebih besar apabila mencapai usia persaraan nanti.

Apa yang anda lakukan hari ini bakal menentukan keadaan apabila bersara nanti. Satu langkah bijak yang dibuat hari ini pasti akan merubah keadaan persaraan anda, malah dengan menyertai pelaburan unit amanah menggunakan akaun 1 KWSP hari ini akan menjadikan anda jauh lebih “kaya” berbanding mereka yang tidak peka dan tidak berbuat apa-apa ke atas simpanan KWSP mereka.  Peluang tersedia di hadapan anda, namun pilihan tetap di tangan anda. Tanyakan kepada diri anda kehidupan bagaimana yang anda mahu tempuhi  apabila bersara nanti, dan ambilkan langkah terbaik hari ini.

Sebagai rumusan berikut ialah kelebihan skim pengeluaran akaun 1 KWSP untuk pelaburan unit amanah:-

1. 1.       Tidak membabitkan tunai
2. 2.       Peluang memperolehi pulangan lebih tinggi
3. 3.       Peluang membuat pelaburan secara berjadual  setiap 3 bulan sekali - kelebihan Nilai Kos Purata Ringgit
4. 4.       Menikmati caj perkhidmatan lebih rendah berbanding pelabur tunai
5. 5.       Peluang menikmati pulangan pelaburan sebagaimana pelabur-pelabur tunai
6. 6.       Peluang mempelbagaikan pelaburan dan simpanan persaraan
7. 7.       Memperolehi menafaat perlindungan takaful (bagi dana-dana tertentu)
8. 8.       Memperolehi kawalan ke atas simpanan persaraan anda
9. 9.       Memperolehi jumlah simpanan berganda apabila mencapai usia 55 tahun.
10. 10.   Peluang menikmati kehidupan persaraan yang lebih selesa dan bahagia

Selebihnya akan diuruskan oleh perunding unit amanah dan syarikat unit amanah di mana anda membuat pelaburan. Pelabur menerusi skim ini akan menerima penyata pelaburan dari syarikat unit amanah dan penyata pengeluaran dari pihak KWSP,kebiasaanya selepas 2 minggu dari tarikh penyerahan borang. Pelabur juga akan menerima penyata pelaburan yang dihantar melalui pos ke alamat pelabur setiap 3 bulan sekali.

Read more »

PROSPEK KERJAYA SEBAGAI PERUNDING UNIT AMANAH DI PUBLIC MUTUAL BERHAD

Perunding Unit Amanah adalah satu kerjaya yang menjanjikan pelbagai kelebihan dan keistimewaan yang mungkin sukar diperolehi melalui kerjaya-kerjaya biasa yang lain. Samada dari segi pendapatan, kebebasan,pengurusan masa, risiko dan masa depan, kerjaya sebagai perunding unit amanah menawarkan pelbagai keunikan dan keistimewaan tersendiri. Namun sepertimana lain-lain kerjaya berprofail tinggi ianya satu kerjaya yang penuh mencabar dan menuntut kemahiran, komitmen serta tahap kesabaran yang tinggi sebelum segala matlamat dan cita-cita mampu dicapai.

Walaupun syarat untuk memulakan kerjaya ini tidak memerlukan kelulusan yang tinggi (hanya Sijil Pelajaran Malaysia) sebagai syarat minima, namun calon-calon yang ingin berjaya perlu mempunyai ciri-ciri dan keterampilan serta sikap positif yang sememangnya sentiasa ditagih dalam membentuk seorang Perunding Unit Amanah yang berjaya. Hanya yang benar-benar dahagakan kejayaan dan sanggup menempuhi pelbagai cabaran serta istiqamah dalam setiap usaha akan mencapai status berjaya dalam kerjaya ini. Tidak hairanlah ramai yang pernah menceburi kerjaya ini yang gagal dan tidak mampu bertahan namun tidak kurang pula yang saban tahun meraih pelbagai pencapaian diri yang membanggakan.

Namun satu perkara yang istmewa dalam kerjaya ini ialah ia menawarkan satu peluang keemasan yang sama rata kepada semua individu yang dahagakan kejayaan dan mengimpikan kehidupan yang lebih sempurna dan selesa melebihi tahap kehidupan individu-individu biasa. Samada anda berkelulusan tinggi dengan mempunyai ijazah atau anda sekadar memiliki SPM, anda tetap mendapat peluang yang sama rata untuk berjaya dalam kerjaya ini. Lain-lain kerjaya yang memberikan pendapatan bulanan mencecah puluhan ribu ringgit sudah tentu hanya untuk golongan yang mempunyai ijazah atau sekurang-kurangnya diploma sahaja. Bagi anda yang hanya memiliki SPM, selayaknya anda hanya memperolehi pekerjaan yang biasa-biasa dan pendapatan bulanan yang sekadar cukup makan sahaja. Malah ramai daripada golongan ini pasti merungut kerana sentiasa dihimpit masalah kewangan. 

Kerjaya sebagai Perunding Unit Amanah adalah umpama “penawar” bagi mereka yang tidak berkelulusan tinggi tetapi mengimpikan satu kehidupan yang lebih sempurna dan masa depan yang stabil. Dengan menyertai kerjaya ini anda boleh mengubah segala impian kepada realiti sebenar yang mungkin selama ini kelihatan seolah-olah tidak mungkin tercapai. Tidak kira samada anda sekarang hanya seorang pengurus, pegawai, kerani, jurujual, operator pengeluaran, pemandu bas atau sebagainya, kehidupan anda bakal menempuhi satu transformasi besar apabila anda menceburi kerjaya ini. Bahkan anda sudah boleh menanam cita-cita untuk memperolehi pendapatan sebesar gaji CEO syarikat korporat sebaik anda melangkah masuk dalam dunia kerjaya ini. Segalanya bukan mustahil lagi sebaliknya segalanya mungkin dengan kerjaya ini.

Ramai yang tersalah anggap iaitu dengan menyamakan kerjaya ini dengan perniagaan jualan langsung atau MLM. Sebenarnya ia jauh berbeza, seorang Perunding Unit Amanah bukanlah seorang ahli jualan langsung...dan ianya langsung tidak mempunyai persamaan.

Tugas utama seorang perunding unit amanah (unit trust) ialah memberi penerangan mengenai dana-dana unit amanah yang ditawarkan oleh syarikat unit amanah yang disertainya dan seterusnya membuat seberapa banyak jualan yang mampu. Perunding akan memperolehi pendapatan dalam bentuk komisen yang dibayar oleh pihak syarikat berdasarkan jumlah jualan peribadi dan kumpulan yang berjaya dicatat untuk bulan berkenaan.

Perlu difahami unit amanah adalah satu bentuk pelaburan yang mampu memberikan pulangan melebihi purata kepada pelabur-pelabur dalam satu jangka panjang atau sekurang-kurangnya jangka sederhana. Sebagaimana ramai di kalangan rakyat Malaysia berlumba-lumba melabur dalam Amanah Saham Bumiputra (ASB), Amanah Saham Nasional (ASN), Amanah Saham Wawasan (ASW) dan sebagainya begitu jugalah peranan unit amanah yang dipasarkan oleh syarikat-syarikat pengurusan unit amanah seperti Public Mutual Berhad.

Oleh itu peranan seorang Perunding Unit Amanah ialah memberi penerangan mengenai produk-produk unit amanah kepada prospek atau bakal-bakal pelabur. Berbeza dari seseorang ahli MLM yang berusaha membuat jualan dan mendorong seseorang pelanggan mengeluarkan sejumlah perbelanjaan untuk membeli produk yang ditawarkan, perunding unit amanah sebaliknya memberi penjelasan mengenai seuatu bentuk pelaburan yang akhirnya menjana keuntungan kepada pelanggan. Dengan kata lain, ahli MLM mendorong pelanggan berbelanja manakala perunding unit amanah mendorong pelanggan melabur.

Komisen yang biasanya diperolehi oleh seorang perunding unit amanah ialah di antara 2% hingga 3.5% daripada nilai jualan yang dibuat. Public Mutual Berhad memberikan komisen sebanyak 2.75% untuk jualan pelaburan tunai dan 2% bagi pelaburan melalui KWSP. Ramai yang membandingkan kadar komisen ini dengan komisen yang diperolehi oleh seorang perunding insuran/takaful yang lebih tinggi iaitu sehingga 35%. Hakikatnya dua industri ini juga amat berlainan dari segi “nature”nya. Walaupun pada dasarnya kadar komisen seorang perunding unit amanah mungkin hanya 2.75% tetapi kebiasaanya nilai pelaburan agak besar berbanding premium bulanan yang dibayar oleh seorang pelanggan insuran. Sebagai contoh pelaburan sebanyak RM10000 ke RM100 000 ialah sesuatu yang biasa bagi seorang perunding unit amanah. Ini bermakna dengan kadar 2.75% seorang perunding unit amanah memperolehi  komisen sebanyak RM275 untuk pelaburan sebanyak RM10 000 dan RM2 750 bagi pelaburan sebanyak RM100,000.

Selain komisen jualan, pelbagai bentuk faedah dan ganjaran menarik lain turut dinikmati oleh seorang perunding unit amanah. Antaranya ialah komisen overriding bagi jualan kumpulan, menfaat kerjaya, Bonus akhir tahun, insentif kesamaan pangkat, perlindungan takaful percuma dan insentif pelancongan ke destinasi menarik di serata dunia.  

Nilai industri

Skim EPF

Kursus & Latihan

Bisness secara rangkaian

Syarikat stabil

  

Read more »